Как получить долги с человека-банкрота, имеет ли право банкрот взыскивать долги

Признание гражданина банкротом вводит особый правовой режим, отменяющий привычные способы истребования долга. После возбуждения дела о несостоятельности кредитору нельзя обращаться в суд общей юрисдикции или передавать исполнительный лист приставам – его действия регулируются Федеральным законом № 127-ФЗ. Без знания этих правил вернуть деньги невозможно.

Методы взыскания задолженности с должника-банкрота

Обязательства должника делятся на текущие платежи и реестровые требования. Текущие платежи возникли после подачи заявления о банкротстве и удовлетворяются вне реестра, а реестровые – до этой даты и включаются в реестр. Принудительное взыскание текущих платежей возможно в общем порядке, реестровых – только в рамках дела о банкротстве, а начатые вне дела иски приостанавливаются.

Основные способы и правила: пошаговая процедура

Чтобы претендовать на возврат средств, кредитору необходимо последовательно выполнить несколько шагов.

Сначала нужно отследить информацию о возбуждении дела о банкротстве. Сведения публикуются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (Федресурс), в газете «Коммерсантъ» и в картотеке арбитражных дел. Как только стало известно о начале процедуры, кредитор определяет правовую природу своего требования. Для этого он сопоставляет дату возникновения обязательства с датой принятия судом заявления о банкротстве. Если долг возник позже – это текущий платеж, если раньше – реестровое требование.

Далее кредитор действует в зависимости от результата проверки. По текущему требованию он подает иск в суд общей юрисдикции или арбитражный суд в общем порядке, получает исполнительный лист и направляет его в банк или приставам. По реестровому требованию – готовит заявление о включении в реестр, направляет его в арбитражный суд, ведущий дело о банкротстве, а копии – финансовому управляющему и должнику. После того как суд признает требование обоснованным, управляющий вносит запись в реестр. С этого момента кредитор получает право голосовать на собраниях, оспаривать сделки должника и контролировать действия управляющего.

Требования к текущим платежам при банкротстве должника

Текущие платежи включают новые долги и обязательства по длящимся договорам после возбуждения дела. Например, арендная плата за истекшие месяцы после подачи заявления судом считается текущим платежом, даже если договор заключен до банкротства. Проценты и неустойки на текущую задолженность также относятся к текущим платежам.

Платежи погашаются в порядке очередности по статье 134 Закона № 127-ФЗ: сначала судебные расходы и вознаграждение управляющего, затем зарплата и выходные пособия, далее услуги специалистов и эксплуатационные платежи, и в последнюю очередь остальные требования. Кредиторы по текущим платежам не включаются в реестр и не участвуют в собраниях, но их требования удовлетворяются до реестровых кредиторов.

Что такое мораторий на платежи и как он влияет на взыскание

С момента введения процедуры банкротства (реструктуризация или реализация имущества) прекращается удовлетворение требований кредиторов по обязательствам, возникшим до начала дела. Взыскание реестрового долга невозможно: через суд, приставов или напрямую с должника.

Мораторий приостанавливает исполнительные производства, снимает аресты с имущества и прекращает начисление большинства штрафных санкций. Текущие платежи начисляются и исполняются в порядке очереди. Кредитор может защитить свои интересы только через участие в деле о банкротстве.

Как подать заявление о включении в реестр требований кредиторов

Заявление составляется в письменной форме и подается в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве. Копии направляются должнику и финансовому управляющему. Подача возможна в электронном виде через систему «Мой арбитр». Срок для предъявления реестрового требования – два месяца с даты публикации сообщения о признании обоснованным заявления о банкротстве гражданина. Пропущенный по уважительной причине срок может быть восстановлен судом, однако требования, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются в самую последнюю очередь за счет остатков имущества.

В заявлении необходимо указать:

• арбитражный суд и номер банкротного дела;
• реквизиты кредитора, должника и финансового управляющего;
• основание возникновения долга (договор, расписка, судебный акт);
• подробный расчет суммы задолженности с разбивкой на основной долг, проценты и неустойку;
• ссылки на прилагаемые документы;
• четко сформулированную просительную часть – требование о включении в реестр.